Списання

боргів

Для того, щоб пройти процедуру банкрутства і позбутися боргів, необхідно звернутися за місцем своєї реєстрації в господарський суд із заявою про неплатоспроможність. Після початку процедури кредитори і боржник за взаємною згодою можуть реструктурувати борг (розстрочити виплату або частково пробачити борг). Якщо реструктуризація не відбудеться, суд визнає боржника банкрутом.

Людина може заявити про своє банкрутство при наявності однієї з таких обставин:
- загальна сума боргів становить не менше 195 000 грн.;
- вже два місяці немає можливості платити по кредиту або за іншими обов'язковими платежами;
- виконавець виніс постанову про відсутність майна, на яке можна звернути стягнення;
- є інші обставини, що свідчать про загрозу неплатоспроможності.

Із заявою про банкрутство необхідно подати наступні документи:
1) Документи про наявність / відсутність статусу фізичної особи-підприємця;
2) Список боржників і кредиторів із зазначенням загальної суми вимог, а також по кожному кредитору та боржнику - ім'я або найменування, ідентифікаційний код, адреса, загальна сума вимог і окремо неустойка (штраф, пеня), підстава виникнення заборгованості (наприклад, рішення суду), а також термін їх виконання відповідно до закону або договору;
3) Опис майна, яке перебуває у власності боржника, з зазначенням адреси знаходження або зберігання;
4) Копії документів, що підтверджують право власності на майно;
5) Перелік майна в заставі (іпотеці) або обтяженого іншим способом, його місцезнаходження, вартість, інформація про кредитора, на користь якого обтяжене майно, - ім'я або найменування, ідентифікаційний код, адреса, сума грошових вимог, підстава виникнення зобов'язань, термін їх виконання згідно закону або договору;
6) Копії документів про правочини боржника за останній рік до подачі заяви про неплатоспроможність щодо нерухомого майна, цінних паперів, часток у статутному капіталі, транспортних засобів і угод на суму не менше 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
7) Інформацію про всі існуючі рахунки боржника (в тому числі депозитні), відкриті у банках та інших фінансово-кредитних установах в Україні та за кордоном, їх реквізити, із зазначенням коштів на цих рахунках;
8) копія трудової книжки (за наявності);
9) Відомості про роботодавця (роботодавців) боржника;
10) Декларації про майновий стан боржника за формою затвердженою Мін'юстом за 3 роки (за кожен рік окремо), які передували зверненню до суду із заявою про банкрутство. Декларації повинні містити інформацію про майно, доходи та витрати боржника і членів його сім'ї вартістю понад 30 розмірів мінімальної заробітної плати;
11) Квитанція про авансування боржником на депозитний рахунок суду винагороди арбітражному керуючому за три місяці виконання повноважень;
12) Довідка про наявність (відсутність) непогашеної судимості за економічні злочини;
13) Проект плану реструктуризації боргу (пропозиція з реструктуризації боргу);
14) Інші документи, що підтверджують наявність підстав для банкрутства.

Банкрутство фізичної особи-підприємця проводиться за тією ж процедурою, що і банкрутство громадянина.
Також відзначимо, що немає ніякої необхідності закривати ФОП перед початком процедури банкрутства, а також по завершенню. Після проведення процедури банкрутства підприємець може продовжити займатися своєю діяльністю.

У процедурі банкрутства підлягають списанню:
- борги перед банками та іншими фінансовими організаціями - кредити, позики;
- різні штрафи;
- податкова заборгованість;
- заборгованість по оплаті комунальних послуг;
- заборгованість за будь-якими угодами цивільно-правового характеру.

Не може бути списана в рамках банкрутства наступна заборгованість:
- за аліментами;
- по відшкодуванню шкоди, заподіяної каліцтвом, іншим ушкодженням здоров'я або смертю фізичної особи;
- зі сплати страхових внесків на загальнообов'язкове державне пенсійне та інше соціальне страхування.

До заяви про банкрутство (неплатоспроможність) боржник повинен додати квитанцію про авансування на депозитний рахунок суду встановлений законом розмір винагороди арбітражного керуючого за три місяці виконання повноважень (п'ять розмірів прожиткового мінімуму для працездатних осіб за кожен місяць виконання повноважень). Станом на 2026 рік це 49 920 грн.
Зазначена сума сплачується одразу і в повному обсязі. Розстрочення або зменшення законом не передбачено. Також не можна ці витрати включити до основного боргу і списати.
Якщо боржник вирішить скористатися професійною правовою допомогою, необхідно буде оплатити послуги адвоката.
Судовий збір в даній категорії справ не сплачується. Ніяких додаткових витрат стандартна процедура не потребує (послуг нотаріуса, реєстраційних дій та ін.).

Стандартна процедура банкрутства фізичної особи, а також банкрутства ФОП з моменту звернення до суду триває від 8 місяців до 1 року.
Якщо в процедуру банкрутства не заявлять свої вимоги кредитори - тривалість процедури (з практики) становитиме 3 місяці.
Також при плануванні часу радимо враховувати, що підготовка документів для звернення до суду займає 2-3 тижні.

Після визнання людини банкрутом і завершення процедури будуть діяти наступні обмеження:
• повторне банкрутство можливо лише через 5 років;
• особа повинна протягом 5 років повідомляти про своє банкрутство при оформленні кредиту, застави, поруки;
• банкрут 3 роки не може вважатися особою з бездоганною діловою репутацією (наприклад, не зможе займати посаду керівника банку).

Якщо боржник не приховує від свого адвоката інформацію, зокрема, про майновий стан, ніяких непередбачених ситуацій не виникне під час проходження процедури списання боргів.
Боржник може при зверненні до суду вказати в майнових деклараціях недостовірну чи неповну інформацію. Якщо це буде виявлено арбітражним керуючим (одне з його завдань - перевірити правдивість заявленої боржником інформації) боржник має протягом 7 днів з моменту ознайомлення зі звітом арбітражного керуючого подати виправлені декларації без настання будь-яких негативних наслідків.
Якщо цього не буде зроблено або буде пропущено 7-денний термін, суд закриє провадження і боржник 1 рік не зможе звернутися до суду із заявою про банкрутство.
Ніяких штрафів, кримінального переслідування та інших «покарань» під час процедури банкрутства не може виникнути.
Процедура персонального банкрутства не загрожує майну родичів боржника (чоловік, дружина, діти, батьки), якщо тільки не буде доведено, що, зареєструвавши за родичами майно, боржник приховав його від кредиторів.
Оскільки процедура банкрутства досить складна, щоб проходити її самостійно, бажано скористатися допомогою адвоката або, щонайменше, проконсультуватися з приводу своєї конкретної ситуації.

З 21 квітня 2021 р. припинить дію мораторій на стягнення єдиного житла, яке було передано в іпотеку для забезпечення кредиту в іноземній валюті.
Щоб залишити за собою право власності на квартиру / будинок і продовжити в ньому проживати, боржник має право подати до суду заяву про свою неплатоспроможність (банкрутство).
Відразу відзначимо, що підготовка заяви, всіх необхідних документів та відкриття провадження судом займе тривалий час. Тому почати процедуру неплатоспроможності боржника потрібно завчасно до припинення дії мораторію.
Після початку процедури банкрутства банк зобов'язаний буде погодитися на реструктуризацію боргу на наступних умовах:
1) тіло кредиту і відсотки (без штрафів і пені) перераховуються в гривні за курсом НБУ на день відкриття судом провадження про банкрутство;
2) борг потрібно буде сплатити в розмірі ринкової вартості квартири або будинку (для визначення такої вартості банк замовляє проведення оцінки), інша частина боргу прощається банком;
3) якщо до відкриття судом провадження у справі кредит частково погашений, то розмір боргу зменшується пропорційно погашеній частині кредиту (наприклад, якщо було повернуто 70% кредиту, то оплатити потрібно буде 30% ринкової вартості квартири).
4) якщо загальна площа квартири не перевищує 60 кв.м. або житлова площа - 13,65 кв.м. на кожного члена сім'ї боржника, або загальна площа будинку не перевищує 120 кв.м. - на розмір боргу після перерахунку встановлюється процентна ставка в розмірі UIRD 12 в гривні (станом на 29.01.21 р це 8,4% річних) збільшеного на 1% річних з розстрочкою виплати в 15 років.
5) якщо загальна площа квартири більше 60 кв.м. або житлова площа більше 13,65 кв.м. на кожного члена сім'ї боржника, або загальна площа будинку перевищує 120 кв.м. - на розмір боргу після перерахунку нараховуються додатково відсотки в розмірі UIRD 12 (станом на 29.01.21 р це 8,4% річних) збільшеного на 3% річних з розстрочкою виплати в 10 років.
Членами сім'ї боржника в даному випадку вважаються члени сім'ї, які проживали в квартирі / будинку на момент укладення іпотечного договору і проживають на момент відкриття судом провадження у справі, а також діти цих осіб, що народилися після укладення іпотечного договору.